So funktioniert der Zinseszinsrechner
Der Zinseszinseffekt ist der stärkste Hebel beim Vermögensaufbau: Zinsen werden nicht ausgezahlt, sondern mitverzinst – dein Geld wächst dadurch nicht linear, sondern exponentiell. Der Rechner verbindet ein Startkapital, eine monatliche Sparrate und einen jährlichen Zinssatz über die Laufzeit und zeigt dir Endkapital, Einzahlungen und den reinen Zinsertrag.
Die Formel
i = Monatszins (Jahreszins ÷ 12), n = Anzahl Monate
So stark wirkt der Zinseszins (10.000 € Startkapital, ohne Sparrate)
| Zins p. a. | nach 10 J. | nach 20 J. | nach 30 J. |
|---|---|---|---|
| 2 % | 12.190 € | 14.859 € | 18.114 € |
| 5 % | 16.289 € | 26.533 € | 43.219 € |
| 7 % | 19.672 € | 38.697 € | 76.123 € |
Gut sichtbar: Bei 7 % verdoppelt sich das Kapital etwa alle 10 Jahre. Als Faustregel dient die 72er-Regel: 72 ÷ Zinssatz ≈ Jahre bis zur Verdopplung.
Beispiel
10.000 € Start, 200 €/Monat, 6 % p. a., 20 Jahre: Endkapital rund 125.000 €. Eingezahlt wurden 58.000 €, der Zinsertrag beträgt also rund 67.000 € – mehr als die Einzahlungen selbst.
Häufige Fragen
Warum wächst es am Ende so schnell?
Weil die Zinsen auf einen immer größeren Betrag anfallen. Die letzten Jahre bringen absolut den größten Zuwachs – deshalb lohnt früh anzufangen mehr als viel einzuzahlen.
Monatliche oder jährliche Verzinsung?
Der Rechner verzinst monatlich, wie bei den meisten Sparplänen. Das ergibt einen leicht höheren Effektivzins als jährliche Verzinsung.
Sind Steuern eingerechnet?
Nein. In Deutschland fallen auf Kapitalerträge 25 % Abgeltungssteuer plus Soli/Kirchensteuer an (über dem Sparerpauschbetrag). Ein eigener Rechner dafür ist geplant.
Was ist mit Inflation?
Die Kaufkraft sinkt über die Zeit. Rechne für ein realistisches Bild etwa 2 % Inflation vom Zinssatz ab.
Quellen
- Zinseszinsformel (allgemeine Finanzmathematik).
- 72er-Regel als Näherung für Verdopplungszeit.
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